钱・税・社保：8 个页面，从拿到工资到汇款、育儿
这是钱・税・社保这条线的总入口。这条线的共同特点是：钱不是一次性发生的，而是按年度结算的——工资按月发，但住民税按前一年所得、年金按月扣、医疗费按次付、报税一年一次。所以最容易出事的不是某一项没办，而是到了第二年才发现第一年埋下的坑。这一页把 8 篇按处境排好，附上最常见的 3 个误区。
📅 本页信息核实于 2026 年 10 月一句话：你的钱在日本是怎么被收走、又怎么被拿回来的。它管四件事——到手（工资扣掉社保和税剩多少）、申报（什么时候必须自己报税）、保障（没被公司纳入社保时，国保和年金要自己办，离开日本还能拿回一部分）、支出（看病这类大额支出的上限机制）。制度金额每年都会调整，且各市区町村、各公司规模的标准不同，一律以官方公告为准。这一页只负责把你送到对的那一篇。
📍 按你现在的处境找（按处境排，不是按重要性）
① 刚到日本：先把银行账户和手机办下来
没有银行账户就收不到工资，没有手机号就办不了很多手续。这一篇讲外国人开户的现实门槛（在留期间长短会影响能不能开）、以及三大运营商与格安 SIM 的取舍。
② 开始拿工资：先搞清「实拿」是多少
月薪不等于到手。社保、所得税、住民税各有各的算法，其中住民税是按前一年的所得征收的——所以很多人会发现第二年的到手比第一年少。这不是公司算错了。这一篇把三项扣除拆开算。
③ 该报税了：確定申告的材料与流程
副业、自营业、年内换过工作、有大额医疗费或捐款——这些情况通常要自己报。这一篇讲什么时候必须报、要准备什么、以及 2026 年度有哪些变化。
④ 没进公司的社保：国保・年金・脱退一時金
没被雇主加入健康保険・厚生年金的人（学生、离职后、自由职业），必须自己办国民健康保険和国民年金。离职后的切换是有期限的，而离开日本时还能把年金的一部分拿回来（脱退一時金）。
⑤ 生病了：在日本怎么看病、钱怎么处理
怎么找能收外国人的医院、紹介状是什么、问诊票怎么填、医院为什么不卖药。另外一条很实用：一次费用很高时，可以先申请「限度額適用認定証」，当场只付上限额。
⑥ 费用很高：把多付的钱拿回来
看完病之后，钱还在两道口子上可以找回来。保险侧有高额疗养费（按暦月结算，超过上限额的部分退回）和限度額適用認定証（事前申请，窗口当场只付上限额）；税侧有医療費控除（一年结算，从所得里扣）。两套可以同时用，但都不会自动生效。
⑦ 有孩子了：从妊娠届到入园的一条链
妊娠届与母子手帳、出産育児一時金（用直接支払制度，出院只付差额）、14 天以内的出生届、不溯及的児童手当，以及保育園申请。孩子的在留资格是另一套时限、另一个窗口——父母是外国人时这一步不能漏。
⑧ 要汇钱回国：成本不在手续费里，在汇率与到账额里
比价要看对方实际收到多少，不是手续费多少。单笔超过 100 万日元的送金，金融机构会向税务署提交「国外送金等調書」——不是你要填的表，但会留下记录。为了避开门槛而拆单，是最糟的做法。
🧰 这个主题里能直接用的工具
💴 薪资实拿计算器
输入年收，看社保・所得税・住民税的明细，以及第一年和第二年的差额
⚠️ 这个主题最常见的 3 个误区
误区一：到手 = 月薪 × 一个固定比例
不是固定比例。社会保险有标准报酬月额的分档和上限，所以高收入段的扣除比例反而会下降；住民税更是按前一年的所得算，与当月工资无关。结果是：第一年常见「到手比想象中多」，第二年才被扣住民税——把它当成降薪会误判预算。详见薪资实拿计算器。
误区二：税和社保公司会全部帮我搞定
在职期间、且你被纳入公司社保的情况下，大部分确实是公司代办的。但两种情况要自己动手：一是没被纳入（学生、短时间劳动者、部分非正规雇佣），要自己加入国保和年金；二是离职之后，需要切换到国保与国民年金，而切换通常有明确的期限，拖了会影响你能拿到的给付。详见国保・年金・脱退一時金。
误区三：医疗费能报 70%，剩下的只能自己扛
保险负担 70% 只是第一层。对单次或单月金额很高的情况，日本还有高额疗养费制度把自付额压到一个上限；如果事先申请限度額適用認定証，可以当场就只付上限额，不必先垫一大笔再等退款。这两个机制都需要申请，不会自动适用，而且上限额按所得分档，以官方公告为准。详见医疗费怎么拿回来。